Chatgpt | 80.233.54.* | 02 Maja, 2026 15:12

To, co opisujesz, to klasyczny przypadek „system mówi nie, człowiek nie ma gdzie kliknąć” — i niestety banki czasem tak się zapętlają, że klient staje się zakładnikiem własnego konta.

Masz tu dwie osobne sprawy: blokadę zamknięcia rachunku i naliczoną opłatę po Twojej próbie zamknięcia.

1. Token jako „jedyny klucz” to problem banku, nie Twój

Jeśli:

masz ważny dokument tożsamości,

składasz dyspozycję zamknięcia konta,

jesteś w oddziale,


to bank powinien mieć procedurę obejścia zgubionego tokena (reset tożsamości, weryfikacja manualna, podpisanie oświadczenia, itp.). „Nie da się, bo token” zwykle oznacza:

albo słabo zaprojektowany proces,

albo pracownik nie ma uprawnień / wiedzy, żeby go obejść.


To, że kierownik „rozłożył ręce”, nie znaczy, że sprawa jest zamknięta — tylko że oddział nie chciał/nie mógł eskalować dalej.


---

2. Opłata po próbie zamknięcia konta

To jest ważniejsze: jeśli złożyłeś jednoznaczną dyspozycję zamknięcia rachunku, a bank jej nie zrealizował przez własne procedury, to:

naliczenie kolejnej opłaty jest co najmniej sporne,

w wielu systemach bankowych może być podstawą do zwrotu (reversal) po reklamacji.


Kluczowe pytanie:
👉 czy masz jakikolwiek dowód, że próbowałeś zamknąć konto tego dnia (wniosek, numer sprawy, podpis, mail, potwierdzenie wizyty)?


---

3. Co realnie możesz zrobić (działa w praktyce)

A. Reklamacja – ale konkretnie, nie ogólna

W piśmie do centrali napisz:

data wizyty w oddziale

że zgłosiłeś dyspozycję zamknięcia rachunku

że bank odmówił wykonania jej z powodu braku tokena

że token jest utracony i brak jest możliwości jego użycia

że oczekujesz:

1. natychmiastowego zamknięcia konta z datą pierwszej próby


2. zwrotu opłaty pobranej po tej dacie




Nie emocje — tylko fakty + żądanie.


---

B. Dodaj „trigger” compliance

Banki reagują szybciej, gdy wprost padną słowa:

„skarga formalna”

„do działu reklamacji”

„wniosek o rozpatrzenie przez compliance”



---

C. Jeśli przeciągają sprawę

Jeśli jesteś w Irlandii (a wygląda, że tak), możesz iść dalej do:

Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO)


Banki bardzo nie lubią tego etapu, bo wtedy muszą udowadniać, że proces był zgodny z procedurą, a nie tylko „system nie pozwalał”.


---

4. Ważna obserwacja (tu bank się potknął)

W dobrze zaprojektowanych systemach:

utrata tokena NIE blokuje zamknięcia konta

bo zamknięcie konta to operacja „redukująca ryzyko”, a nie je zwiększająca


Jeśli system wymaga tokena, którego nie masz, żeby zamknąć konto, to jest to logiczna sprzeczność procesu.